Войти / Зарегистрироваться

Опыт и технология внедрения комплексной типовой бизнес-модели банка

Автор: Исаев Роман
Эксперт по бизнес-инжинирингу и управлению в банковской сфере

Член Координационного комитета Ассоциации Российских Банков (АРБ)
по стандартам качества банковской деятельности,  г. Москва

В данной статье детально описывается технология внедрения и использования Комплексной типовой бизнес-модели коммерческого банка [1] (далее - Типовая бизнес-модель банка),  приводятся примеры нескольких банков (исходные данные, задачи и полученные результаты). Необходимость данной статьи продиктована тем, что всё больше кредитных организаций и консалтинговых компаний начинают внедрять и использовать типовые решения, успешные практики и механизмы, заложенные в Типовую бизнес-модель банка. В связи с этим автор решил обобщить практический опыт использования Типовой бизнес-модели банка и представить единую технологию её внедрения.

Технология внедрения и использования Типовой бизнес-модели банка

Типовая бизнес-модель банка - это система взаимосвязанных моделей, документов и справочников, описывающих большинство областей деятельности и систем управления универсального коммерческого банка.

Данная система технически реализована в виде базы данных в программном продукте Business Studio.

Бизнес-модель банка является эффективным инструментом и информационно-методическим пособием по формализации и совершенствованию деятельности банка, а также подготовки системы менеджмента качества (СМК) банка к сертификации на соответствие международному стандарту ISO 9001:2008.

Она может быть успешно использована как банками, которые только начинают формализацию своей деятельности с помощью современных технологий управления, так и банками, которые продолжают развивать и оптимизировать свой бизнес.

На основе опыта внедрения Типовой бизнес-модели банка в различных банках и организациях разработана единая стандартизованная технология (процедура) - см. Рис. 1. Она представляет собой алгоритм действий (функций), которые позволяют быстро, качественно и эффективно встроить Типовую бизнес-модель банка в деятельность конкретного банка (организации) и достичь запланированных целей.

Исполнителем функций в рамках технологии указано структурное подразделение банка «Управление бизнес-процессов». Хотя это могут быть и другие подразделения в зависимости от специфики банка, например: управление методологии, управление организационного развития, служба качества, управление банковских технологий, проектный офис и т.д.

Рассмотрим более подробно действия (функции) по внедрению Типовой бизнес-модели банка.

  1. Банк приобрёл Типовую бизнес-модель банка и программный продукт Business Studio, в котором она разработана.
  2. Банк загружает Типовую бизнес-модель банка (базу данных) в Business Studio и выполняет её активацию.
  3. Выполняется первичное ознакомление с Типовой бизнес-моделью банка. Количество сотрудников, которые могут одновременно (параллельно) работать с Типовой бизнес-моделью банка, равно количеству лицензий банка на программный продукт Business Studio.
  4. Выделяется группа бизнес-аналитиков банка, которые будут выполнять все работы по бизнес-моделированию (описание / оптимизация бизнес-процессов, построение системы менеджмента качества, разработка системы сбалансированных показателей BSC / KPI и т.д.).
    Эта группа обучается работе в программном продукте Business Studio на примере Типовой бизнес-модели банка. Поскольку у банка ещё нет своей базы данных в Business Studio и, соответственно, реальных примеров для обучения, то использование Типовой бизнес-модели банка успешно восполняет этот недостаток. На примере Типовой бизнес-модели банка сотрудники банка быстро обучатся выполнению основных функций Business Studio: разработка графических моделей бизнес-процессов и дерева бизнес-процессов, формирование организационной структуры, функционально-стоимостной анализ (ФСА) бизнес-процессов, автоматическое формирование регламентирующей документации (регламенты бизнес-процессов, положения о подразделениях, должностные инструкции и т.д.), разработка показателей KPI и привязка их к бизнес-процессам и многое другое.
  5. На основе первичного ознакомления с Типовой бизнес-моделью банка и проведённого обучения банк выбирает вариант внедрения Типовой бизнес-модели. Далее технология внедрения разделяется на 2 альтернативных варианта. Подробную информацию об особенностях, плюсах и минусах каждого варианта - см. «Таблица 1. Варианты внедрения и использования Типовой бизнес-модели банка».
  6. Вариант 1. «Использование Типовой бизнес-модели банка в качестве основной (рабочей) базы данных банка»
    Для данного варианта есть несколько технических ограничений*.
    6.1. Банк выполняет детальное изучение Типовой бизнес-модели банка для определения, какие компоненты необходимо отредактировать, доработать, оставить «как есть» или удалить.
    6.2. Типовая бизнес-модель банка дорабатывается под специфику и требования банка и становится полноценной рабочей Бизнес-моделью банка (базой данных).
    Благодаря тому, что банк создаёт свою рабочую Бизнес-модель внутри Типовой бизнес-модели банка, это значительно экономит время сотрудников и повышает эффективность работы.
    Всегда проще отредактировать готовый типовой бизнес-процесс, документ или какой-то другой материал, чем создавать его с нуля.
    К тому же не требуется выгружать и переносить информацию в какие-то другие базы данных.
    6.3. В Бизнес-модель банка добавляются новые материалы, модели, документы.
    В рамках данной статьи мы подробно не останавливаемся на методиках наполнения Бизнес-модели банка и выполнения соответствующих проектов (методика описания бизнес-процессов, методика построения системы менеджмента качества, методика описания и оптимизации организационной структуры и т.д.). Все эти методики и большое количество примеров их реализации описаны в книге «Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг» [2].
    6.4. После завершения редактирования и наполнения Бизнес-модели банка (базы данных) выполняется формирование Отчётов и регламентирующей документации (регламенты бизнес-процессов, положения о подразделениях, должностные инструкции и т.д.).
  7. Вариант 2. «Использование Типовой бизнес-модели банка в качестве дополнительной базы данных (справочника) к основной (рабочей) базе данных банка»
    7.1. Банк создаёт новую основную (рабочую) базу данных в программном продукте Business Studio.7.2. Банк выполняет детальное изучение Типовой бизнес-модели банка со следующими целями:
    • определить, какую информацию можно перенести из Типовой бизнес-модели банка в основную (рабочую) базу данных банка и какими способами;
    • выяснить, какую структуру моделей, справочников и материалов создавать в основной (рабочей) базе данных;
    • как заполнять основную (рабочую) базу данных, на какие типовые модели и решения ориентироваться.
    7.3. Банк переносит информацию из Типовой бизнес-модели банка в свою основную (рабочую) базу данных. Основные методы переноса информации - это копирование и вставка текста, выгрузка-загрузка документов*.
    7.4. Банк заполняет справочники и модели в основной (рабочей) базе данных по образу и примеру Типовой бизнес-модели банка.
    Обратим внимание, что у многих банков при создании и наполнении своей базы данных возникают различные ошибки и проблемы, как по технологической, так и по методологической части. Например: где прописывать документооборот по бизнес-процессу, какую структуру бизнес-процессов лучше выбрать, как оформлять графические модели бизнес-процессов и располагать на них объекты, как связать различные компоненты Бизнес-модели банка в единую систему, какие показатели выбрать для измерения качества и результативности бизнес-процессов, какие  справочники заполнять в первую очередь, а какие можно в самом конце проекта, как настроить и технически реализовать имитационное моделирование и функционально-стоимостной анализ (ФСА) бизнес-процесса, как настроить управление операционными рисками и привязать их к бизнес-процессам, как обеспечить автоматическое формирование регламентирующих документов, чтобы потом не дорабатывать их вручную, и многое другое.
    Ответы на все эти вопросы даёт Типовая бизнес-модель банка.
    Очень важно при разработке с нуля базы данных правильно создать её структуру, т.е. структуру справочников, моделей, параметров, взаимосвязей и т.д. В этом также часто совершаются ошибки. Если изначально создать неправильную (неэффективную) структуру базы данных, то впоследствии придётся потратить много времени и сил на изменение этой структуры и перенос данных, т.к. она уже будет наполнена большим количеством информации.
    Создать изначально правильную и эффективную структуру базы данных в Business Studio также поможет Типовая бизнес-модель банка.
    7.5. Банк формирует отчёты и регламентирующую документацию на основе разработанной базы данных. Отметим, что для основной (рабочей) базы данных банка можно выгружать любую информацию всеми доступными в Business Studio функциями.
  8. После того как отчёты и регламенты сформированы, они доводятся до сотрудников банка, выполняется презентация разработанной Бизнес-модели банка. Важно не просто разработать правильные, эффективные и актуальные регламенты, а сделать так, чтобы они «работали», т.е. исполнялись на практике и приносили результаты, ради которых они разрабатывались.
  9. Дальше начинаются работы по актуализации Бизнес-модели банка в соответствии с изменениями законодательства, требований Клиентов, Партнёров и контрагентов банка, внутренней среды банка. Отметим, что Типовая бизнес-модель банка также регулярно обновляется и дополняется, поэтому банк также может внедрять эти обновления и дополнения в свою деятельность при необходимости.


Рис. 1. Технология внедрения и использования Типовой бизнес-модели банка

Вариант

Основная (рабочая) база данных

Дополнительная база данных (справочник)

Особенности

Все работы проводятся внутри Типовой бизнес-модели банка.

Содержание Типовой бизнес-модели банка дорабатывается под специфику банка.

Доступно формирование любых одиночных регламентирующих документов в формате MS Word.

Создаётся с нуля основная (рабочая) база данных, в которой проводятся все работы по бизнес-моделированию.

Типовая бизнес-модель банка используется в качестве справочника для просмотра и переноса части информации. Основной метод переноса информации: копирование и вставка текста, а также выгрузка-загрузка документов.

По образу и примеру Типовой бизнес-модели банка заполняется основная (рабочая) база данных банка.

Плюсы

Возможность редактировать любую информацию Типовой бизнес-модели банка и дорабатывать её под специфику банка.

Для основной (рабочей) базы данных не действуют ограничения по работе с типовыми бизнес-моделями*

Минусы

Нельзя сформировать HTML-Навигатор (выгрузить содержимое базы данных в виде веб-сайта).

Нельзя выполнить экспорт информации из Типовой бизнес-модели банка в основную (рабочую) базу данных банка с помощью файлов XML, XPDL.

Таблица 1. Варианты внедрения и использования Типовой бизнес-модели банка

Опыт внедрения и использования Типовой бизнес-модели банка

Приведём примеры нескольких банков, внедривших Типовую бизнес-модель банка.

В виду ограничений по раскрытию информации и конфиденциальности, названия банков не публикуются.

1. Банк «А»

Вариант использования Типовой бизнес-модели банка: основная (рабочая) база данных.

Исходные данные

  • Описанием бизнес-процессов и разработкой бизнес-моделей своей деятельности банк ранее не занимался.
  • Имеет минимально необходимый набор нормативных документов, требуемых Банком России и регулирующими органами.
  • Отдел методологии (4 человека), который занимается внедрением Типовой бизнес-модели банка и проектом по организационному развитию.
  • Руководители структурных подразделений готовы оказывать поддержку проекта, входить в рабочие группы по описанию бизнес-процессов и выполнять часть работ.
  • Задачи по организационному развитию поставлены высшим руководством банка, выделены необходимые ресурсы.

Задачи

  • Формализовать и оптимизировать деятельность банка с помощью современных технологий и решений.
  • Построить интегрированную систему менеджмента банка, т.е. связать воедино стратегию, бизнес-процессы, персонал, риски, документооборот и т.д.
  • Внедрить инновационные решения, продукты и разработки.

Результаты

  • Благодаря готовым решениям и материалам Типовой бизнес-модели банк за 8 месяцев описал и оптимизировал все свои приоритетные бизнес-процессы и области деятельности без привлечения внешних консультантов.
  • Затем банк по образу и примеру Типовой бизнес-модели банка разработал и внедрил несколько новых продуктов и услуг.
  • Банк рассчитал трудоёмкость и стоимость приоритетных бизнес-процессов.
  • Для оценки результативности выполняемых работ и также для повышения эффективности реализации стратегии банк разработал систему сбалансированных показателей BSC / KPI.
  • Значения отдельных показателей по основным группам (финансы, клиенты, процессы, персонал) после выполнения проектов и задач по организационному развитию улучшились в 1,5-2 раза.

2. Банк «Б»

Вариант использования Типовой бизнес-модели банка: дополнительная база данных (справочник).

Исходные данные

  • Средний универсальный коммерческий банк, имеющий филиальную сеть в нескольких регионах.
  • Банк ранее использовал Типовую бизнес-модель банка для целей формализации и оптимизации своей деятельности.
  • В целом банку удалось построить эффективную систему управления, добиться качества и эффективности своей деятельности по основным направлениям.
  • Руководство банка уделяет значительное внимание отслеживанию изменений и внедрению  успешных практик в банковской отрасли.

Задачи

  • Необходимо разработать и внедрить систему управления операционными рисками на основе бизнес-процессов банка и современных технологий.
  • Необходимо разработать / оптимизировать несколько обеспечивающих и управляющих бизнес-процессов, в том числе: взыскание просроченной задолженности, управление продажами, управление изменениями, процессы ITIL / ITSM и др.
  • Необходимо разработать соглашения о качестве предоставления внутренних услуг (SLA) между ключевыми подразделениями банка.

Результат

  • Оценив свои возможности и решения, представленные на рынке, банк планирует сделать обновление Типовой бизнес-модели банка до 3-й версии и внедрить содержащиеся в ней материалы и решения.

3. «Банк С»

Вариант использования Типовой бизнес-модели банка: дополнительная база данных (справочник).

Исходные данные

  • Большая часть (более 60%) бизнес-процессов банка регламентирована.
  • Есть недостатки и слабые стороны в организации внутренней деятельности банка, которые необходимо устранить. Имело место следующее: неактуальность и противоречивость отдельных регламентов, проблемы из-за неэффективного распределения ответственности и полномочий, не измеряются и не контролируются показатели качества бизнес-процессов, не исполняются отдельные регламенты, длительное внедрение изменений в бизнес-процессах.
  • Есть претензии Клиентов к качеству обслуживания и бизнес-процессов, которые необходимо минимизировать.
  • Для бизнес-моделирования использовался программный продукт Microsoft Visio.

Задачи

  • Необходимо построение системы менеджмента качества (СМК) и получение сертификата соответствия ISO 9001.
  • Повышение качества бизнес-процессов и деятельности банка в целом.
  • Повышение удовлетворённости Клиентов.

Результат

  • Для построения и сертификации системы менеджмента качества были использованы документы, модели и методики, которые входят в состав Типовой бизнес-модели банка.
  • В программном продукте Business Studio банк создал базу данных, с помощью которой обеспечил построение и эффективное функционирование системы менеджмента качества. В базу данных были загружены все документы и методики из Типовой бизнес-модели банка.
  • Для измерения и контроля качества бизнес-процессов за основу были взяты типовые показатели, входящие в состав Типовой бизнес-модели банка.
  • Для повышения качества обслуживания Клиентов банк внедрил Стандарт качества обслуживания из Типовой бизнес-модели банка, который обобщает опыт ведущих банков.
  • С материалами Типовой бизнес-модели работало более 100 сотрудников из различных подразделений банка, с учётом того что в банке было 8 серверных лицензий Business Studio.

4. Консалтинговая компания «М»

Вариант использования Типовой бизнес-модели банка: дополнительная база данных (справочник).

Исходные данные

  • Компания занимается проектами управленческого консалтинга и организационного развития.
  • Часть Клиентов составляют кредитные организации.
  • Объём проектов по банковской отрасли имеет высокий потенциал роста.

Задачи

  • Необходима база знаний по основным видам проектов и задач управленческого консалтинга  применительно к банковской отрасли.
  • Необходимо привлечение новых Клиентов из банковской отрасли и значительное конкурентное преимущество перед другими консалтинговыми компаниями.

Результат

  • Компания внедрила в свою деятельность Типовую бизнес-модель банка.
  • Создан департамент по банковским проектам. С помощью Типовой бизнес-модели банка были обучены 20 консультантов.
  • Оптимизирована линейка продуктов / услуг для банковской отрасли на основе информации о современных решениях и опыте из Типовой бизнес-модели банка.
  • В каждом проекте консультанты стали применять соответствующие методики, документы и материалы Типовой бизнес-модели банка
  • По оценкам руководства компании повысилось качество результатов проектов и удовлетворённость заказчиков.

Заключение

Итак, использование Типовой бизнес-модели банка имеет практическую ценность для большинства банков и других организаций вне зависимости от их размера, специфики и стадии развития. Технология и опыт внедрения Типовой бизнес-модели банка, описанные в настоящей статье, будут способствовать достижению всех запланированных результатов, более эффективно и в минимальные сроки.

В заключении хотелось бы привести цитату из интервью Директора по бизнес-процессам и организационному развитию коммерческого банка, который работал со всеми версиями Типовой бизнес-модели банка.

Типовую бизнес-модель банка мы используем в своей работе уже довольно давно, с момента появления первой версии. Сделали обновление до 2-й версии. Данная бизнес-модель сразу нашла своё применение в банке. Наш департамент разработал с её помощью систему управления бизнес-процессами, служба качества взяла себе из бизнес-модели все документы по части СМК (ISO 9000), и сейчас на их основе развивает систему менеджмента качества.

Бизнес-модель активно изучали специалисты из отдела стратегического планирования, им было интересно, как устроена типовая система сбалансированных показателей и как она связана с бизнес-процессами и проектами. Служба персонала скопировала и внедрила модели бизнес-процессов по управлению персоналом и показатели результативности (KPI) подразделений, практически не дорабатывая их.

С выходом 3-й версии, думаю бизнес-модель «возьмут на вооружение» в Департаменте риск менеджмента, поскольку они уже давно искали эффективный инструмент и типовые решения по управлению операционными рисками.

В целом скажу, что мы периодически открываем бизнес-модель, чтобы получить материалы по новым задачами и ответы на вопросы, которые ещё не решены, посмотреть «как это сделано у других» . Т.е. бизнес-модель у нас выступает в роли универсального справочника, без которого трудно представить текущую работу, и тем более развитие.

Источники информации

[1] Комплексная типовая бизнес-модель коммерческого банка. Версия 3.0. [Электронный ресурс]. http://www.kpishop.ru/goods/773/

[2] Исаев Р.А. Банковский менеджмент и бизнес-инжиниринг. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 400 с. Ил.


* Правила работы с авторскими бизнес-моделями в Business Studio 

Технические требования:
Microsoft SQL Server 2005 и выше.

Электронная база данных (Бизнес-модель) оснащена средствами защиты от копирования и неограниченного использования.
Для начала использования базы данных конечный пользователь обязан провести ее активацию (получить электронный код).
База данных будет работоспособна на всех компьютерах с лицензиями Business Studio, принадлежащих конечному пользователю.

Разрешено:

  • Просмотр всей информации Бизнес-модели и вложенных файлов
  • Сохранение вложенных файлов на компьютер пользователя и дальнейшее их редактирование
  • Копирование в буфер обмена названий отдельных элементов (кнопка F2, затем CTRL+C), например, названий типовых бизнес-процессов, показателей и т.д.
  • Формирование Отчётов (регламенты бизнес-процессов, должностные инструкции и др.), встроенных в программный продукт
  • Распечатка на принтере графических моделей
  • Копирование графических моделей в буфер обмена и вставка в другие программы (MS Visio, MS Word), экспорт графических моделей в MS Visio (файл «*.vsd»)
  • Копирование экрана и рабочих окон программы (Print Screen)
  • Создание резервных копий базы данных

Запрещено:

  • Экспорт любой информации Бизнес-модели в системные файлы Business Studio (XML, XPDL). Например, ветки дерева бизнес-процессов, организационной структуры, справочника и т.п.
  • Формирование HTML-навигатора
  • Копирование любой информации из Бизнес-модели через кнопку контекстного меню «Копировать»

Конечный пользователь не имеет права (в соответствии с договором на продажу Бизнес-модели):

  • Переносить частично или полностью информацию из базы данных в другие базы данных с помощью встроенных функций Business Studio
  • Передавать право на использование базы данных третьим лицам
  • Распространять базу данных. Под распространением понимается, в частности: предоставление доступа третьим лицам к воспроизведенным в любой форме частям базы данных, в том числе путем продажи, проката, сдачи внаем, предоставления взаймы или безвозмездной передачи


Исаев Роман Александрович
Тэги: бизнес модель банка бизнес-процессы банка организационная структура банка Business Studio



 Голосов: 0



Для добавления отзыва необходимо зарегистрироваться или авторизоваться

Авторы раздела


Облако тэгов
kpi мотивация 1С:ВДГБ управление семинар вебинар kpi-управление мотивация персонала управление персоналом маркетинг продажи управление по целям автоматизация конференция брендинг нейминг bsc ССП брендинговое агентство crm эффективность целевое управление бизнес обучение тренинг предприятие оценка персонала incosol kpi-менеджмент оплата труда ТОиР Литягин нейминговое агентство брендинг агентство нейминг агентство менеджмент mbo грейды бизнес-процессы разработка бренда стоимость результативность создание бренда пиар эффективность бизнеса название оценка название нейминг торговая марка лучшее брендинговое агентство России нейминг торговой марки неймер брендинг цена брендинговое агентство москва стоимость брендинга качество нейминг фирмы показатели пиар агентство
Каталог@Mail.ru - каталог ресурсов интернет Rambler's Top100
О САЙТЕ
НОВОСТИ
ОСНОВНЫЕ РАЗДЕЛЫ
ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ

© 2009-2014. При поддержке компании KPI Lab. Права на все изображения и материалы, представленные на портале, принадлежат их владельцам.
При использовании материалов с портала активная ссылка на www.kpilib.ru обязательна.
Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями использования сайта.
Для связи с администрацией используйте форму контакта.
Карта сайта